中投保公司副總經(jīng)理趙志平:科技賦能擔保 踐行普惠金融
發(fā)布日期:2021-06-07 瀏覽次數:4428
尊敬的各位領(lǐng)導、各位來(lái)賓大家上午好!
非常榮幸參加此次論壇,跟大家一起探討雙循環(huán)格局下金融科技的規范發(fā)展之路。我發(fā)言的題目是《科技賦能擔保 踐行普惠金融》。
中國投融資擔保股份有限公司簡(jiǎn)稱(chēng)中投保,是國內第一家全國性專(zhuān)業(yè)擔保機構,也是中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)單位。自成立以來(lái),中投保始終致力于紓解中小微企業(yè)融資難題,截至2020年底,累計擔??傤~達5,330億元,服務(wù)客戶(hù)數近30,000家,其中80\%以上的客戶(hù)是中小微客戶(hù),是目前國內成立時(shí)間最早、業(yè)務(wù)規模最大、產(chǎn)品種類(lèi)和客戶(hù)資源最為豐富、綜合實(shí)力最強的擔保機構之一。
2020年,在疫情沖擊和經(jīng)濟下行的嚴峻形勢下,中小微企業(yè)面臨著(zhù)生存考驗和極限挑戰。擔保機構緊緊圍繞“六穩”“六?!?,從快、從簡(jiǎn)、從優(yōu)做好融資服務(wù)工作,降低企業(yè)融資成本,助力中小微企業(yè)復工復產(chǎn),共渡難關(guān)。傳統線(xiàn)下融資擔保模式存在的效率不高、風(fēng)控不強、難以持續發(fā)展等多種問(wèn)題,嚴重制約著(zhù)扶微支農的效率與質(zhì)量。各擔保機構加強研究金融科技與擔保的有機融合,借助大數據、云計算和人工智能等技術(shù),精準滴灌,暢通金融毛細血管,讓更多金融活水流向中小微,助力社會(huì )經(jīng)濟恢復發(fā)展。
近年來(lái),中投保積極探索大數據風(fēng)控、全線(xiàn)上操作的科技擔保模式,加快推進(jìn)數字化轉型,深入電子保函、海關(guān)關(guān)稅擔保、電子票據、供應鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。2020年4月份,中投保專(zhuān)門(mén)設立科技融擔公司——中投??萍既谫Y擔保有限公司,成為北京城市副中心首家科技融資擔保機構,探索科技賦能擔保的行業(yè)發(fā)展新路徑。與傳統融資擔保機構相比,中投??萍既趽疽劳兄型侗6嗄陙?lái)服務(wù)普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐基礎,立足探索應用大數據、云計算等新技術(shù),積極構建線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的“科技賦能擔?!痹鲂拍J?,逐步提高對中小微企業(yè)融資擔保支持范圍和效率,滿(mǎn)足企業(yè)融資需求,降低企業(yè)融資成本,助力“三農”、小微、科創(chuàng ),實(shí)現企業(yè)融資便利化和普惠金融供給多樣化,優(yōu)化副中心金融信貸營(yíng)商環(huán)境,促進(jìn)京津冀高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。
自成立以來(lái),中投??萍既趽疽环矫婕铀賹⒅型侗3墒斓男∥⑵髽I(yè)融資擔保品種向線(xiàn)上遷移,提升業(yè)務(wù)效率、豐富風(fēng)控運營(yíng)手段,利用數據資產(chǎn)深度服務(wù)小微企業(yè);另一方面不斷研發(fā)面向不同場(chǎng)景的普惠金融業(yè)務(wù)品種,持續增加普惠金融產(chǎn)品供給。
針對投標企業(yè)的保證金占壓痛點(diǎn),我們秉持“互聯(lián)網(wǎng)+”理念,創(chuàng )設了 “信易佳”電子保函平臺,以電子保函替代投標保證金。疫情期間,信易佳7*24小時(shí)在線(xiàn)服務(wù)“不打烊”,發(fā)揮電子保函無(wú)接觸、效率高、無(wú)資金占壓等業(yè)務(wù)優(yōu)勢,對沖疫情影響,助力企業(yè)實(shí)時(shí)云復工。疫情期間,信易佳累計出具14,000余筆電子保函,為中小微企業(yè)減少各類(lèi)保證金占壓33億元;自平臺上線(xiàn)以來(lái),信易佳累計出具累計服務(wù)客戶(hù)突破7,000家,為中小微企業(yè)減少各類(lèi)保證金占壓超過(guò)70億元。
針對國際疫情蔓延下我國外貿企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大的形勢,我們開(kāi)發(fā)并落地了線(xiàn)上分離式海關(guān)匯總征稅保函,這也是國內首單由擔保機構直接向銀行申請開(kāi)具的海關(guān)匯總征稅保函。進(jìn)口外貿企業(yè)可實(shí)現先通關(guān)后繳稅,一張保函全國通關(guān)、多次通關(guān)、額度循環(huán)使用,極大地提高中小微外貿企業(yè)通關(guān)效率,節約資金成本,切實(shí)緩解外貿中小微企業(yè)的資金壓力。
針對養殖產(chǎn)業(yè)大量中小微企業(yè)的迫切融資需求,我們通過(guò)與第三方數據公司深度合作,形成“數據+交易+金融”業(yè)務(wù)模式,切實(shí)服務(wù)于養殖產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)。我們也計劃以養殖產(chǎn)業(yè)起步,逐步輻射農牧領(lǐng)域的各類(lèi)生產(chǎn)、經(jīng)銷(xiāo)商戶(hù)需求,為小微企業(yè)向科技化、規?;r業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。
此外,中投保還攜手國際金融機構,助推綠色環(huán)保領(lǐng)域的中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)亞行貸款“京津冀區域大氣污染防治——中投保投融資促進(jìn)項目”,中投保綜合運用國際機構資金,利用增信和投融資等手段,促進(jìn)京津冀區域空氣質(zhì)量改善。在項目一期(4.58億歐元)的成功基礎上,項目二期(1.27億歐元)已獲批著(zhù)手實(shí)施。相較于一期,項目二期的一大特點(diǎn)就是將促進(jìn)利用科技金融手段,實(shí)現并擴大針對中小微企業(yè)的借貸業(yè)務(wù),兼具普惠和扶貧性質(zhì),促進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設。
下一步,中投保及旗下科技融擔公司將秉承“為國而擔,為企增信,為社會(huì )建體系”的使命,以及“科技賦能、產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)、信譽(yù)至上、合規發(fā)展”的理念,重點(diǎn)從“深入科技賦能、精耕產(chǎn)業(yè)細分、加強行業(yè)協(xié)同”三條路徑發(fā)力,持續打造“數字中投?!睉鹇?,推動(dòng)融資擔保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一是持續推進(jìn)科技賦能戰略,利用不斷升級迭代的金融科技手段延伸拓展融資擔保公司業(yè)務(wù)價(jià)值鏈,積極探索風(fēng)險共擔的小額分散、批量集成化小微業(yè)務(wù)模式,推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新和管理體系的變革;二是著(zhù)眼產(chǎn)業(yè)研究,以產(chǎn)業(yè)信息為基礎整合客戶(hù)資源,緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),為產(chǎn)業(yè)升級提供金融補給,培育產(chǎn)業(yè)化的擔保產(chǎn)品體系,建立細分領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢;三是不斷擴大行業(yè)體系協(xié)同,將自身發(fā)展融入國家擔保體系發(fā)展,積極建立同國家及地方的行業(yè)協(xié)同,突出自身發(fā)展特色,與擔保同業(yè)實(shí)現業(yè)務(wù)、科技手段、經(jīng)驗共享,提升擔保行業(yè)影響力。
十九屆五中全會(huì )提出,堅持“創(chuàng )新”在我國現代化建設全局中的核心地位,加快建設科技強國。站在開(kāi)啟全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程,進(jìn)軍第二個(gè)百年奮斗目標的歷史節點(diǎn),我們融擔機構將主動(dòng)擁抱金融科技,增強風(fēng)險防控能力,提升服務(wù)普惠金融能力,增加普惠金融供給,助力“三農”、小微和科創(chuàng ),為推動(dòng)我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,為全面建設社會(huì )主義現代化國家,作出新的更大的貢獻!謝謝!
(中國投融資擔保股份有限公司黨委委員、副總經(jīng)理趙志平在首屆中國(天津)數字金融高峰論壇(CDFS)暨第五屆世界智能大會(huì )平行論壇上的發(fā)言)