擔保業(yè)數字化轉型:道阻且長(cháng)行必將至
發(fā)布日期:2021-08-16 瀏覽次數:4177
訪(fǎng)中投保黨委書(shū)記、董事長(cháng)、總裁段文務(wù)
我國融資擔保行業(yè)經(jīng)過(guò)近30年的蓬勃發(fā)展,從無(wú)到有,從小到大,形成了凈資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億元、擔保余額超過(guò)3.2萬(wàn)億元的良好局面。如今,行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出。如何深刻認識當前的發(fā)展環(huán)境及面臨的問(wèn)題,如何轉型發(fā)展,作為行業(yè)首家擔保公司——中國投融資擔保股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中投?!保┮恢痹诎l(fā)展中思索并實(shí)踐著(zhù)。近日,《金融時(shí)報》記者對該公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)、總裁段文務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。
《金融時(shí)報》:當前行業(yè)發(fā)展面臨哪些難點(diǎn)?
段文務(wù):融資擔保機構以專(zhuān)業(yè)化的信用增級和風(fēng)險管理能力開(kāi)展直接或間接融資擔保業(yè)務(wù),在解決實(shí)體經(jīng)濟融資難的同時(shí),為企業(yè)節約了融資成本,也為優(yōu)化市場(chǎng)資源配置作出了積極貢獻。但是,擔保業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出,具體表現為四種矛盾。
一是擔保定位與企業(yè)發(fā)展的矛盾。擔保定位于支持小微“三農”,服務(wù)普惠金融,具有“保費低、收益低”的“雙低”特點(diǎn)。擔保機構一方面要支持小微企業(yè)發(fā)展,另一方面還要實(shí)現資產(chǎn)的保值增值,但由于自身資本金運作手段有限,難以平衡好流動(dòng)性、安全性與效益性三者之間的關(guān)系,因而制約擔保機構進(jìn)一步做大做強。
二是業(yè)務(wù)模式與服務(wù)對象的矛盾。擔保具有“準公共產(chǎn)品”和商業(yè)增信服務(wù)的雙重屬性,一方面,小微企業(yè)涉及的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛,企業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)、資金需求紛繁復雜,單一的擔保業(yè)務(wù)模式難以滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求;另一方面,多層次資本市場(chǎng)融資主體也是擔保增信服務(wù)的重要對象,將增信功能嫁接到貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)中,能有力支持企業(yè)提高直接融資比重,完善現代金融服務(wù)體系。融資擔保業(yè)務(wù)的非標屬性,決定了擔保機構難以生產(chǎn)批量化的標準產(chǎn)品,因此制約了行業(yè)擔保規模的擴大。
三是風(fēng)控體系與市場(chǎng)發(fā)展的矛盾。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)機構,面對快速發(fā)展變化的經(jīng)濟、市場(chǎng)和行業(yè)環(huán)境,大多數擔保機構的風(fēng)險識別、風(fēng)險控制、風(fēng)險處置能力滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展,風(fēng)控能力及技術(shù)水平建設有待進(jìn)一步增強。
四是行業(yè)數字監管與傳統運營(yíng)模式的矛盾。近年來(lái),行業(yè)監管部門(mén)持續強化監管科技應用,探索數字化監管模式,行業(yè)監管的專(zhuān)業(yè)性、統一性不斷加強,而大部分擔保機構的風(fēng)控、運營(yíng)仍停留在傳統的手工、線(xiàn)下模式,信息技術(shù)支撐和數字化程度都難以滿(mǎn)足數字化動(dòng)態(tài)監管的要求。
《金融時(shí)報》記者:上述問(wèn)題有無(wú)解決途徑?
段文務(wù):隨著(zhù)金融科技的蓬勃發(fā)展和廣泛應用,數字化轉型逐漸成為行業(yè)共識,也為擔保行業(yè)化解以上四種矛盾提供了可行的解決方案,成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。具體到融擔機構業(yè)務(wù)運營(yíng)層面,從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看,數字化全面滲透各個(gè)行業(yè),金融服務(wù)面臨全新的模式、場(chǎng)景、生態(tài)等變革,催生了大量的數字化、線(xiàn)上化金融服務(wù)需求,為擔保機構進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新和模式創(chuàng )新提供了更多機會(huì )和空間。從提升效率角度看,線(xiàn)上化、批量化業(yè)務(wù)發(fā)展催生了海量業(yè)務(wù)數據,在人員、資本有限的條件下,擔保機構亟須通過(guò)新技術(shù)、數字工具等重塑服務(wù)和審批流程,提升運營(yíng)效率,優(yōu)化動(dòng)態(tài)運營(yíng)水平,進(jìn)而做大擔保規模,同時(shí),滿(mǎn)足動(dòng)態(tài)監管需要。從風(fēng)險管控角度看,傳統風(fēng)控方式已難以完全支撐線(xiàn)上業(yè)務(wù)擴展的需求,大數據對多維度、大批量數據的智能處理和標準化的執行流程,更能貼合信息時(shí)代風(fēng)控要求,彌補傳統風(fēng)控手段的劣勢,數字化風(fēng)控轉型已成為擔保機構的必然選擇。
《金融時(shí)報》記者:中投保進(jìn)行了哪些數字化轉型的實(shí)踐?
段文務(wù):近年來(lái),中投保積極探索大數據風(fēng)控、全線(xiàn)上操作的科技擔保模式,加快推進(jìn)數字化轉型,深入電子保函、海關(guān)關(guān)稅擔保、電子票據、供應鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,更好服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。2020年4月,中投保專(zhuān)門(mén)設立中投??萍既谫Y擔保有限公司,成為北京城市副中心首家科技融資擔保機構,通過(guò)構建線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的“科技賦能擔?!痹鲂拍J?,探索行業(yè)發(fā)展新路徑。
在數字化轉型的探索過(guò)程中,中投保既取得了積極成效和寶貴經(jīng)驗,又有慘痛經(jīng)歷和深刻的教訓。但中投保始終沒(méi)有放棄數字化轉型的探索,一方面深刻總結轉型實(shí)踐的經(jīng)驗教訓,另一方面持續提升技術(shù)實(shí)力和管理水平,從成熟領(lǐng)域和有效場(chǎng)景尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。在助力優(yōu)化地方政府營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)招投標小微企業(yè)方面,中投保創(chuàng )設并自主研發(fā)了“信易佳”電子保函服務(wù)平臺,聚焦招標采購場(chǎng)景,服務(wù)政府采購、國企采購領(lǐng)域的投標企業(yè);疫情防控期間,為全國招投標客戶(hù)提供24小時(shí)全程在線(xiàn)值守服務(wù),充分發(fā)揮無(wú)接觸、效率高、無(wú)資金占壓等優(yōu)勢,在有效阻斷疫情傳播的同時(shí),助力企業(yè)實(shí)時(shí)“云復工”。截至目前,“信易佳”平臺累計服務(wù)中小微企業(yè)7300余家,辦理電子保函30000余筆,累計為投標企業(yè)節約投標保證金占用達70億元。
《金融時(shí)報》記者:對中投保以及融資擔保行業(yè)數字化轉型有何期待?
段文務(wù):順應數字時(shí)代發(fā)展趨勢,我們提出全面打造“數字中投?!?,助力公司數字化轉型?!皵底种型侗!蓖ㄟ^(guò)運用先進(jìn)的管理方法和領(lǐng)先的科技手段對公司競爭力進(jìn)行重塑,一要實(shí)現管理信息化,提高生產(chǎn)效率;二要實(shí)現數據要素化,優(yōu)化生產(chǎn)資料;三要實(shí)現業(yè)務(wù)數字化,變革生產(chǎn)關(guān)系;四要實(shí)現決策智能化,提高生產(chǎn)力。為搭建符合公司戰略方向和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的IT架構,中投保統籌制定數字化規劃,推進(jìn)IT系統建設整體布局,通過(guò)自上而下的頂層規劃和自下而上的局部建設并行推進(jìn),將前瞻性、全局性的頂層設計與基于局部業(yè)務(wù)場(chǎng)景的線(xiàn)上化建設相結合,推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合,支撐公司整體戰略目標的實(shí)現。
對行業(yè)整體而言,加快推進(jìn)行業(yè)數字化轉型可從以下著(zhù)手:始終堅持服務(wù)小微“三農”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的定位;積極推進(jìn)成熟的小微融資擔保品種向線(xiàn)上遷移;不斷研發(fā)面向不同場(chǎng)景的業(yè)務(wù)品種,增加擔保增信產(chǎn)品的市場(chǎng)供給;持續加強金融科技能力建設;進(jìn)一步擴大行業(yè)體系協(xié)同,各擔保機構要注意加強與國家及地方的行業(yè)協(xié)同,與擔保同業(yè)實(shí)現業(yè)務(wù)、科技手段、經(jīng)驗共享,積極擁抱數字化監管,努力構建行業(yè)自律發(fā)展的良好生態(tài),共同提升擔保行業(yè)影響力。